個(gè)人貸款常識(shí) 個(gè)人貸款常識(shí)
目錄： 目前各商業(yè)銀行主要提供的個(gè)人貸款種類(lèi) 個(gè)人貸款對(duì)象及條件 個(gè)人貸款程序 個(gè)人貸款的償還方式 個(gè)人貸款的額度、期限和利率按揭貸款的費(fèi)用 六種房主不能按揭 可向個(gè)人提供購(gòu)房抵押貸款的主要銀行 目前各商業(yè)銀行主要提供的個(gè)人貸款種類(lèi) 一、 個(gè)人住房貸款.包括：
（一）個(gè)人住房商業(yè)性貸款
個(gè)人住房商業(yè)性貸款，是銀行信貸資金所發(fā)放的自營(yíng)貸款，指具有完全民事行為能力的自然人，購(gòu)買(mǎi)本市城鎮(zhèn)自住住房時(shí)，以其所購(gòu)產(chǎn) 今日焦點(diǎn)：
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權(quán)住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請(qǐng)的住房商業(yè)性貸款。
（二）個(gè)人住房公積金貸款個(gè)人住房公積金貸款，是政策性的住房公積金所發(fā)放的委托貸款，指繳存住房公積金的職工，在本市城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)，建造、翻建、大修自住住房時(shí)，以其所擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請(qǐng)的住房公積金貸款。
（三）個(gè)人住房組合貸款凡符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人同時(shí)繳存住房公積金，在辦理個(gè)人住房商業(yè)性貸款的同時(shí)還可向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，即借款人以所購(gòu)本市城鎮(zhèn)自住住房作為抵押物可同時(shí)向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款（這種貸款方式簡(jiǎn)稱(chēng)個(gè)人住房組合貸款）。
二、個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款
三、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
個(gè)人貸款對(duì)象及條件
一貸款對(duì)象： １、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民及在中國(guó)大陸有居留權(quán)的境外、國(guó)外公民； ２、交齊首期購(gòu)房款（不低于購(gòu)房總額的３０％）； ３、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具備償還貸款本息的能力； ４、同意以所購(gòu)房產(chǎn)作為借款抵押。
二同時(shí)具備下列條件： １、持有合法的戶(hù)口簿（不限本市）、身份證或營(yíng)業(yè)執(zhí)照，法人代表證明或合法居留證、護(hù)照，在本市購(gòu)買(mǎi)銀行指定發(fā)展商的商品房；２、在銀行開(kāi)立存款專(zhuān)戶(hù)，存款余額不少于擬購(gòu)住房款的３０％； ３、具有有效的購(gòu)房合同，協(xié)議和其他證明文件；４、同意以購(gòu)房合同項(xiàng)下的房屋物業(yè)作抵押； ５、愿意履行貸款合同的全部條款； ６、銀行規(guī)
定的其他條件。
三需出具及提供的資料： １、居民身份證原件及復(fù)印件； ２、房屋認(rèn)購(gòu)書(shū)原件及復(fù)印件； ３、首期房款的繳納原件及復(fù)印件；４、月供款能力證明，包括：個(gè)人及家庭收入證明，存單（存折或其他有價(jià)證券）等。 個(gè)人貸款程序１、簽定認(rèn)購(gòu)書(shū)：客戶(hù)與已和銀行簽約的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司簽定認(rèn)購(gòu)書(shū)，并向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司交納首期購(gòu)房款；２、辦理申請(qǐng)：客戶(hù)到銀行委托的律師事務(wù)所辦理按揭申請(qǐng)手續(xù),包括交驗(yàn)個(gè)人資料、 今日焦點(diǎn)：
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交納各項(xiàng)費(fèi)用、填寫(xiě)法律文件； ３、貨款審查：律師事務(wù)所對(duì)客戶(hù)申請(qǐng)進(jìn)行初審，之后由銀行進(jìn)行審批；若審查不合格，退回客戶(hù)資料和所收取的費(fèi)用；４、其他法律手續(xù)：律師事務(wù)所代辦保險(xiǎn)、公證及抵押物的抵押登記、備案； ５、貸款的發(fā)放：銀行將貸款款項(xiàng)劃至發(fā)展商帳戶(hù)，并通知客戶(hù)開(kāi)始供樓。個(gè)人貸款的償還方式１、按所簽的貨款合同規(guī)定分月等額償還貸款。客戶(hù)應(yīng)于貸款合同規(guī)定的每月還款日前主動(dòng)在其購(gòu)房?jī)?chǔ)蓄帳戶(hù)上存足其每月應(yīng)還的貸款本息，由銀行扣收每月應(yīng)還款； ２、提前還款:客戶(hù)應(yīng)提前一個(gè)月向銀行提出申請(qǐng)，能免去所提前時(shí)間的貸款利息，但利率仍按原貸款期限的同期利率執(zhí)行。個(gè)人貸款的額度、期限和利率 １、個(gè)人住房貸款貸款的最高額寬為擬購(gòu)住房房款的７０％；貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)期３０年，一般為１０～２５年；利率隨貸款期限的長(zhǎng)短而不同，并按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
２、個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款
貸款的最高限額為車(chē)款的８０％； 貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)五年；貸款利率按照人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。３、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款個(gè)人耐用消費(fèi)品是指單價(jià)在３０００元以上（含３０００元）、正常使用壽命在２年以上的家庭耐用商品，如家用電器、電腦、家具、健身器材、衛(wèi)生潔具、樂(lè)器等（不包括汽車(chē)、房屋）；貸款期限一般為５年，利率根據(jù)貸款期限按人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 按揭貸款的費(fèi)用 １、律師費(fèi)２、公證費(fèi) ３、證件保管費(fèi) ４、房產(chǎn)抵押登記/備案 /注銷(xiāo)費(fèi)。 具體費(fèi)用額可向當(dāng)?shù)匕l(fā)展商、律師事務(wù)所咨詢(xún)。 六種房主不能按揭中國(guó)人民銀行決定，從1998年1月1日起，取消對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行貸款限額的限制，該決定大大有利于銀行開(kāi)展樓宇按揭業(yè)務(wù)。故此，決定公布之后，已有銀行計(jì)劃在近期開(kāi)設(shè)專(zhuān)門(mén)為二手樓宇提供按揭貸款的服務(wù)，凡購(gòu)買(mǎi)有關(guān)權(quán)證的物業(yè)，都可申請(qǐng)二手樓宇按揭，這將對(duì)二手樓市有促進(jìn)作用，并且可以提高一手樓宇的承接力。從這看來(lái)，今后中國(guó)房地產(chǎn)按揭貸款服務(wù)將會(huì) 今日焦點(diǎn)：
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越來(lái)越普遍，而房產(chǎn)按揭是當(dāng)選性很強(qiáng)的行為，必須符合許多要求及條件方能有效。因此，市民在進(jìn)行房地產(chǎn)按揭服務(wù)時(shí)，最好先有一定程度了解，方能作出比較正確的決斷，避免遭受不必要的糾紛和損失，從而降低風(fēng)險(xiǎn)，增加保障。根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，有六種房產(chǎn)不得設(shè)定按揭：
一、要屬有爭(zhēng)議的房產(chǎn)；
二、用于教育、醫(yī)療、市政等公共福利事業(yè)的房產(chǎn)；
三、列入文物保護(hù)的建筑物和有重要紀(jì)念意義的其他建筑物；
四、已貪污公告列入拆遷范圍的房產(chǎn)；
五、被依法查封、扣押、監(jiān)管或者以其他形式限制的房產(chǎn)；
六、貪污不得按揭的其他房產(chǎn)。在進(jìn)行按揭時(shí)，雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面按揭合同，合同應(yīng)當(dāng)載明：
（一）抵押人、抵押權(quán)的名稱(chēng)、依據(jù)等有關(guān)情況；
（二）債權(quán)的種類(lèi)、數(shù)額；
（三）抵押房產(chǎn)的依據(jù)、名稱(chēng)、狀況、建筑面積；
（四）抵押房產(chǎn)的價(jià)值；
（五）抵押房產(chǎn)的占用管理人、占用管理方式、占用管理責(zé)任以及意外損毀、滅失的責(zé)任；
