10%個人房貸申請難過征信關 三大原因所致 10%個人房貸申請難過征信關 三大原因所致
北京個人征信系統(tǒng)去年12月開通僅今年5月就有2500筆京城個人房貸接受“信用考察”———
“作為第一批試點的7大城市之一，北京的個人征信系統(tǒng)從去年12月份開始啟動，截止到目前已經(jīng)正常運行半年多，而今年7月1日起開始全國聯(lián)網(wǎng)。所以有關媒體關于‘7月1日起，包括北京的8省市個人征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)’的消息是錯誤的。”昨天，中國人民銀行有關負責人在接受本報采訪時如是說。
記者隨后采訪獲悉，目前京城參與個人征信聯(lián)網(wǎng)的15家銀行，辦理的每筆新的個人房貸，都要先進入個人征信系統(tǒng)進行查詢。一家股份制商業(yè)銀行個人房貸部老總表示，目前很難統(tǒng)計因“信用問題”而申請個人房貸遭拒絕的數(shù)量，但是根據(jù)實踐經(jīng)驗，估計有10%左右的個人房貸因“信用污點”而被銀行拒之門外。
■個人房貸接受“信用考察”
據(jù)該商業(yè)銀行個人房貸部老總透露，僅今年5月份，北京市新增的個人房貸在10億元人民幣左右，平均每筆房貸在40萬元左右。“所有新增貸款在審查時，都會先參考個人征信系統(tǒng)的信息。以此簡單推算，僅今年5月份一個月，京城就有2500多筆個人房貸接受信用考察。”
該數(shù)字與中國人民銀行征信管理局局長戴根有日前接受記者采訪時提供的數(shù)字不謀而合。當時戴局長說：“目前試點的7省市一個月的查詢量在2萬次左右。等今年年底全國聯(lián)網(wǎng)完成時，估計每個月的查詢量將達到每月10萬人次。”
■個人房貸遭拒的三大原因
據(jù)了解，目前個人征信系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)包括三大部分：一是身份識別信息，包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等；二是貸款信息，包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等；三是信用卡信息，包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。另外，隨著數(shù)據(jù)庫建設的逐步完善，信息還將包括個人支付電話、水、電、燃氣等公用事業(yè)費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。
一位業(yè)內(nèi)人士向記者透露，在其他銀行出現(xiàn)貸款不還、多次貸款或者有騙貸記錄的都可能被銀行拒之門外；而已經(jīng)在一家銀行貸款購買了一兩套住房，現(xiàn)在又要換家銀行再貸款的，也將根據(jù)情況，被拒絕貸款或者被要求提高首付比例、利率上浮等更嚴格的貸款條件。
■今年年底前征信系統(tǒng)全國聯(lián)網(wǎng)
據(jù)悉，在去年開始的北京、重慶等全國7省市聯(lián)網(wǎng)試點正常運行后，中國人民銀行從今年7月起，也開始著手對全國個人信用信息進行聯(lián)網(wǎng)，而全國個人征信系統(tǒng)的完成時間則定在今年年底，而屆時跨地域炒房也將受到限制。
“曾經(jīng)有一位客戶的貸款申請被拒絕，就是因為他在其他銀行有一筆個人房貸，其中有1元的未還款。”一位銀行人士舉出了剛剛辦理過的真實例子。據(jù)他分析，個人信用將不啻為“第二身份證，”隨著個人信息系統(tǒng)的全國聯(lián)網(wǎng)和不斷完善，以后在異地炒房，完全有可能被提高門檻或拒絕。
“銀行采用的措施也將是配套的，中行等銀行已經(jīng)開始對提前還款收取違約金，這也主要是防止同城或異地炒房的一種舉措。”
■新聞鏈接
信用卡透支不還將被拒貸
新華社成都7月4日電四川省內(nèi)各商業(yè)銀行間近日開通個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。有“不良記錄”的客戶將被拒之于銀行“大門”之外。
據(jù)四川省有關銀行業(yè)人士近日透露，商業(yè)銀行間的個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫聯(lián)網(wǎng)已于7月1日在四川省內(nèi)的各銀行間正式開通，有不良記錄者將被記錄在案，銀行將拒絕其辦理消費貸款等業(yè)務。今后，凡個人向銀行申請貸款用于按揭購房、買車等，或者申請辦理信用卡等時，要先向相關銀行以書面授權，允許使用個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。
個人凡到銀行辦理房貸、車貸或信用卡等業(yè)務，凡被查到在某一家銀行有不良的借還款或信用卡透支不還等不良記錄者，所有銀行將可能不予辦理房貸、車貸、信用卡等相關業(yè)務，而將被拒之于銀行“大門”之外。
■記者調(diào)查
部分銀行已更換新房貸合同
在充分使用個人征信系統(tǒng)的同時，又不侵犯個人隱私是該系統(tǒng)在建立時考慮的一個重要因素。
中國人民銀行一位人士告訴記者，個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫中的信息是商業(yè)銀行和個人之間的借貸信息，只向個人的借款銀行和其本人提供，不對社會公開，而銀行也需要得到個人的同意才能夠查看，目前，有關部門正在對此立法。同時記者也了解到，銀行內(nèi)部也出臺了嚴格的權限制度，一家網(wǎng)點擁有權限的也許只有1至2 人，而且每次查看都將留下記錄，這些規(guī)章意在輕易地鎖定責任人，保證資料的私密性。“如果沒有本人的簽字授權，銀行也看不了報告。”
記者隨后獲悉，目前一些京城銀行都已經(jīng)開始啟用新的個人房貸合同，新合同條款里已經(jīng)增加了“銀行可以查詢貸款人個人信息”的條款，有的銀行則是單獨有一個客戶承諾函，都需要客戶的親筆簽名，這樣也是為了在查詢前征詢客戶的同意，以確保不侵犯客戶的隱私權。
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