銀行收緊個人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù) 房貸增速下降
除了普通的個人消費(fèi)類貸款正在縮減，房貸的增速也在下降
記者從農(nóng)行北京分行得到證實，該行已接到農(nóng)總行一紙有關(guān)停止辦理大額耐用品消費(fèi)貸款、房屋裝修消費(fèi)貸款、旅游消費(fèi)貸款等五類個人消費(fèi)貸款的通知。出于調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)的目的，目前多家銀行都采取了類似措施。
銀行停辦五類貸款
農(nóng)行北京分行有關(guān)人士昨天在接受記者采訪時表示，依照總行下發(fā)的通知，目前銀行已停止了包括農(nóng)用機(jī)械、大額耐用品消費(fèi)貸款、房屋裝修消費(fèi)貸款、旅游消費(fèi)貸款、個人綜合消費(fèi)貸款等五類個人消費(fèi)貸款的業(yè)務(wù)。事實上，在通知下發(fā)之前，銀行已開始減少受理這部分業(yè)務(wù)。
與農(nóng)行采取類似做法的還有中行。記者昨天致電中行北京分行的客服熱線，接線員表示，該行停止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)已經(jīng)有一段時間了，他建議記者辦理一張具有循環(huán)信貸功能的中銀消費(fèi)信貸卡，稱該卡具有分期還款的功能。不過，記者了解到，中行當(dāng)前發(fā)行的中銀消費(fèi)信貸卡只有普卡和金卡兩類，其中，普卡的貸款額度為1萬元，金卡的貸款額度也不過2萬元。這一額度比之前部分銀行提供的高達(dá)幾十萬元的貸款額度要低得多。
工行、建行北京分行個人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的實施情況是：工行指定部分支行受理這項業(yè)務(wù)，但要求申請人提供房產(chǎn)或存款、存單作為抵押。建行提供的貸款時間最長不能超過5年。以房產(chǎn)作為抵押的貸款額度均為“貸款本金加利息不超過房產(chǎn)評估價值的7成”，同時要求申請人具備房產(chǎn)的全部產(chǎn)權(quán)。民生銀行提供的以房產(chǎn)作為抵押的個人消費(fèi)貸款額度為 “貸款本金加利息不能超過房產(chǎn)評估價值的6成”。申請條件較一兩年前苛刻許多。
意在調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)
農(nóng)行北京分行有關(guān)人士介紹，五類個人消費(fèi)信貸的叫停主要原因是與個人住房貸款和車貸相比，普通的個人消費(fèi)類貸款在銀行信貸業(yè)務(wù)中所占的比例不到1%，但是辦理所花費(fèi)的人力和物力卻不少于其他貸款業(yè)務(wù)。
中行北京分行零售貸款中心主任徐世健也表示，部分個人消費(fèi)信貸的停止并不會影響到銀行整體的個人信貸業(yè)務(wù)。他介紹，在目前銀行的個貸業(yè)務(wù)中，個人住房貸款占據(jù)了90%的比例；車貸的比例雖然不高，但也是銀行鼓勵發(fā)展的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
對于銀行的這一調(diào)整，經(jīng)濟(jì)學(xué)家易憲容表示，上個世紀(jì)90年代初，個人消費(fèi)信貸剛剛興起之時，銀行出于爭取業(yè)務(wù)的需要，個人很容易就能從銀行獲得一筆貸款，甚至出現(xiàn)了許多“零首付”的貸款。長此以往，銀行累積的不良貸款越來越多。去年，很多銀行被迫叫停個人車貸就是一個典型的例證。易憲容表示，在完成這輪由“粗放”向“集約”的轉(zhuǎn)型后，銀行的個人信貸業(yè)務(wù)將會有一個長足的發(fā)展。
通貨緊縮不會出現(xiàn)
除了普通的個人消費(fèi)類貸款正在縮減之外，與一年前相比，到銀行辦理個人住房貸款時，不但利率高了，銀行要求提供的個人資信證明也多了，審查起來更加嚴(yán)格。
各銀行提供的數(shù)據(jù)也顯示出個人貸款的萎縮。農(nóng)總行房地產(chǎn)信貸部總經(jīng)理張健在本月一次新聞發(fā)布會上曾向媒體提供了這樣一組數(shù)據(jù)：截至今年5月底，農(nóng)行的個人貸款余額同比少增100億元。工、農(nóng)、中、建四大國有銀行的個人住房貸款同比少增500億元。中行新聞發(fā)言人周凝在今年一季度中行發(fā)布年報之時也表示，受國家宏觀調(diào)控政策的影響，中行的個人住房貸款業(yè)務(wù)的增速或許會有所降低。
與之形成對照的是，從3月份開始，CPI已經(jīng)連續(xù)3個月負(fù)增長，甚至已經(jīng)使一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家擔(dān)心出現(xiàn)通縮趨勢。個貸業(yè)務(wù)的減少是否也是出現(xiàn)通貨緊縮趨勢的佐證？對此，北師大經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融研究中心主任鐘偉認(rèn)為，雖然今年5月份CPI僅比去年同期上漲1.8%，比前幾個月低了很多，但如果CPI將房價上漲的數(shù)據(jù)計算在內(nèi)，當(dāng)前的CPI指數(shù)則有大幅提高。
銀行收緊個人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù) 房貸增速下降
