如何選擇合適的住房貸款 如何選擇合適的住房貸款
住房貸款的還款方式和還款額是根據借款人在申請貸款時所確定的借款金額和借款期限計算得出的，那么市民購房，如若貸款，應如何根據自己家庭情況作出對上述要素的選擇呢？
根據人民銀行《個人住房貸款管理辦法》規定，貸款在1年以內的，實行到期一次還本付息；貸款在1年以上的實行按月還本付息。市民如果選擇申請1年以上較長期的住房貸款，可以實現提前使用、分期償還的消費方式。
目前個人住房貸款的發放以銀行與房產商合作的方式居多，對貸款金額和期限的選擇首先應不超過房產商與銀行貸款合作協議所約定的最高貸款金額和最長期限為限，又因各商業銀行貸款最高限額有所不同，所以一般情況下在選擇購買住房的同時也選擇了貸款銀行、最高借款金額和最長借款期限。
本市大部分商業銀行已開辦個人住房組合貸款，凡屬正常交繳住房公積金的職工均可申請個人住房公積金貸款。公積金貸款有利率較低的優點，應作為貸款時首選，但公積金貸款額度最高不能超過10萬元，其余不足部分可申請個人住房商業性貸款。
要貸足公積金貸款可根據借款人月交公積金測算，即：
住房公積金貸款金額=公積金年可貸額度*貸款期限（不超過20年），公積金可貸額度最終應以公積金貸款查詢結果為準。
住房貸款期限的選擇一方面確定了還款的期限，另一方面因貸款利率根據貸款期限確定，貸款期限的選擇也就是貸款利率的選擇，所以貸款期限過長，還款的利息負擔就會隨之增加。
對貸款額度和期限的選擇，最后還應測算月還款額，月還款以不超過家庭收入的 40%-50%為宜。月還款額可根據萬元還款表測算，例：
某借款人申請住房貸款25萬元，其中個人住房公積金貸款10萬元，期限15年；個人住房商業性貸款15萬元，期限10年，個人住房公積金貸款月還款為 827元，個人住房商業性貸款月還款為1793元（119.486*15=1792.29元），則該借款人合計月還款26 20元比較合理。
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