還貸族的理財經 還貸族的理財經
年近30的李女士是一家外企的銷售主管，先生也在一家企業從事銷售工作，家庭月收入大概在8000元左右。5年前在市郊購買了一套商品房，現在每月償還一千多元的貸款，再加上家庭的基本開銷，李女士每月可以節余四千元左右，家庭現在共有15萬元左右的積蓄。
李女士考慮，盡管目前的工作環境不錯，收入較高，但未來的不可知因素較多，家庭現在還處于資金積累期，個人資產也不多，抵御風險的能力較差，所以選擇了較為穩健的理財方式：家庭資產基本上投資于風險較小的領域，大概是40％進行儲蓄和債券、20％外匯存款、30％投資基金和股票、10％用于保險。李女士認為這是比較合理的組合。
因為夫婦兩人都從事銷售，平時工作較為緊張，所以李女士在沒有更好的投資方向時，將平時的收入存入了銀行，瞅準時機又會把存款轉為收益較高的國債。畢竟這些傳統的投資手段簡單方便，安全系數較高。
考慮到家庭目前仍然有房貸尚未償還，而存款利率與住房貸款的利率存在較大的利差，也就是說李女士每年都會有幾千元的家庭資產在不知不覺中流失。所以，她正在考慮提前歸還銀行貸款。
李女士選擇到銀行進行外匯買賣交易，雖然外匯買賣有一定的風險，但如果用心操作，可以獲得5％以上的年收益率，同時在不做交易時還可享受定期的利息收益。
雖然李女士夫妻雙方的單位都有醫療保險和養老保險，但從收入和物價上漲的長期趨勢來看，20年后如果單靠養老保險，恐怕只能滿足吃飯等基本生活保障。因此李女士購買了一些人壽險，這樣，不但可以確保家庭意外變故下的生活保障，還能補充退休后的家庭收入，提高晚年的生活質量。此外，李女士為了家庭生活更完美，購買了意外傷害保險，以備不時之需。
她本來打算在一兩年內購買價值10萬元左右的轎車，但是，如果選擇全額支付會用掉所有的積蓄，如果選擇汽車貸款則每月須償還幾千元的貸款。再加上汽車使用費比較高，目前的車價極不穩定，今天買了說不定明天就掉價，最后李女士決定暫緩購車。
另外，由于平時消費比較多，她為自己辦理了一張貸記卡。貸記卡可在規定信用額度內先消費、后還款，并可享受最長56天透支免息的優惠，只要控制好自己的不合理消費欲望，應該是不錯的理財手段。李女士又開立一個活期賬戶用來管理日常的收支和薪水，雖然麻煩，但可以使自己的儲蓄和消費看上去更明白一點。此外，李女士把該賬戶設定為貸記卡的指定還款賬號，這樣到了還款日，系統就可以自動實現轉賬還款。
還貸族的理財經 還貸族的理財經
