1.個(gè)人房屋抵押貸款的三種主要風(fēng)險(xiǎn)之一：借貸人方面的風(fēng)險(xiǎn)，我們的個(gè)人向銀行、民間借貸借錢(qián)，目的是用于消費(fèi)，包括住房消費(fèi)、裝修、購(gòu)置大件物品等，當(dāng)我們的借貸人不能按期還錢(qián)便產(chǎn)生了風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于三種方式，一種是我們借貸人的主觀原因，主觀上借貸人不愿意還錢(qián)，有意的拖欠銀行、民間借貸機(jī)構(gòu)，這就很可能造成借貸的詐騙，此種情況下需要通過(guò)調(diào)解或法律仲裁來(lái)解決，一般情況下法院的判斷很清晰，但執(zhí)行效果相對(duì)較差，因?yàn)椋@是與借貸人的意愿有很大的關(guān)系，此外，是由于借貸人的客觀原因，借貸人的經(jīng)濟(jì)條件可能導(dǎo)致暫時(shí)無(wú)法償還貸款，造成的原因有很多，包括借貸人失業(yè)、疾病、死亡等原因，最后一種就是前兩種方式的結(jié)合，借貸本身還貸意愿差，且也沒(méi)有資金還貸。
2.個(gè)人房屋抵押貸款的三種主要風(fēng)險(xiǎn)之二：是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，部分的開(kāi)發(fā)商由于自身原因的經(jīng)營(yíng)不好，或者是挪用資金作為他用，導(dǎo)致房產(chǎn)的項(xiàng)目不能完工，我們的借貸人購(gòu)買(mǎi)此房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的房產(chǎn)并用此房來(lái)抵押，但此房尚未完工。此種情況下，導(dǎo)致個(gè)人房屋抵押貸款的相關(guān)合同難以履行，使借款人和貸款行的權(quán)益受到侵害。
3.個(gè)人房屋抵押貸款的三種主要風(fēng)險(xiǎn)之三：銀行或民間借貸機(jī)構(gòu)也存在風(fēng)險(xiǎn)，由于銀行或民間借貸對(duì)借貸人的情況審查不嚴(yán)，對(duì)借貸人的資金、經(jīng)濟(jì)審查不清晰，另外，如果是開(kāi)發(fā)商的話，對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的銷售房產(chǎn)的情況，房產(chǎn)工程的進(jìn)度，售房款監(jiān)管賬戶和保證金賬戶的資金流向情況控制不夠等等，由此造成了銀行、民間借貸在房屋抵押貸款方面的風(fēng)險(xiǎn)。
防范風(fēng)險(xiǎn)手段
第一：在發(fā)生借貸關(guān)系之前，需對(duì)借人貸的收入、資信、資產(chǎn)、資金用途有個(gè)全面的了解!
第二：通過(guò)以 抵押、質(zhì)押、擔(dān)保等手段防御貸款風(fēng)險(xiǎn)手段!
第三：貸前的調(diào)查和擔(dān)保方式轉(zhuǎn)化為對(duì)借款人借款的綜合評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)個(gè)人穩(wěn)定度、還款承受能力、購(gòu)房能力、擔(dān)保能力四個(gè)方面設(shè)計(jì)出個(gè)人住房貸款資信評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)!
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