一、《合同法》第94條規(guī)定，有下列情形之一的，當(dāng)事人可以解除合同：
1)因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的;
2)在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)的;
3)當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行;
4)當(dāng)事人遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實現(xiàn)合同的;
5)法律規(guī)定的其他情形。(主要是合同法第54的規(guī)定)
只要發(fā)展商出現(xiàn)上述情形，如交房嚴(yán)重逾期或質(zhì)量低劣等，符合法律或購房合同中規(guī)定的解約條件，消費者就可以依法解除購房合同。
二、買房人與銀行的借貸是獨立的兩個法律關(guān)系
買房與銀行之間的借貸關(guān)系是獨立于房屋買賣關(guān)系之外的，所以，解除購房合同并不同時解除貸款合同。也就是說，消費者雖然不買房了，但因為其與銀行間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系仍然存在，這筆借款是一定要還的。
三、發(fā)展商應(yīng)將購房款返還消費者
首先，由于購房合同被解除，發(fā)展商應(yīng)當(dāng)將所有購房款項返還消費者。然后，消費者應(yīng)依據(jù)《貸款通則》第32條第5款"借款提前歸還貸款，應(yīng)當(dāng)與貸款人協(xié)商"的規(guī)定，與銀行協(xié)商將剩余貸款本息(部分本金、利息此前已按月歸還)提前還給銀行。
四、償還全部貸款后，借款合同終止
由于消費者所購房屋已經(jīng)向銀行抵押，如果消費者拿到這筆錢后不還銀行，銀行只能行使抵押權(quán)，拍賣或變賣相關(guān)房屋。但此時房屋已不歸消費者所有，處置該房屋就損害了發(fā)展商的利益。所以，只能由發(fā)展商將應(yīng)退購房款中屬于消費者首付款的部分直接退還給消費者。屬于消費者向銀行借款的部分直接交還給銀行，并視為消費者已向銀行提前還款。銀行依據(jù)中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》第30條規(guī)定：抵押人或出質(zhì)人按合同規(guī)定償還全部貸款后，抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。另外，退房者也別忘了終止房屋保險合同。
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