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樓市新政中的理財技巧 年富力強不妨當房奴
發布時間:2017-07-01 19:01:00作者: 上海律師網瀏覽量:980 ℃

理財案例:張鵬飛,27歲,計劃在明年“十一”期間和女友結婚,打算近期購買一套價格在150萬元左右的婚房。張鵬飛目前積蓄為50萬元左右,雙方父母可各出一部分的購房款。 理財財產:1、積蓄50萬元現金;2、雙方父母各提供50萬元購房款。 理財困惑:未婚男女如何貸款真正

理財案例:張鵬飛,27歲,計劃在明年“十一”期間和女友結婚,打算近期購買一套價格在150萬元左右的婚房。張鵬飛目前積蓄為50萬元左右,雙方父母可各出一部分的購房款。

理財財產:1、積蓄50萬元現金;2、雙方父母各提供50萬元購房款。

理財困惑:未婚男女如何貸款真正最劃算?到底首付多好還是少好?貸款期限選擇有什么竅門?

房貸新政出臺后,不少市民認為“貸的錢越多,將來還的不就越多嗎?”,但從投資角度來看,這樣做未必正確。

年富力強適宜當房奴

理財專家在一張白紙的兩列分別寫了些字,然后拿給張鵬飛讓他從中挑選一列。左邊的一列只有兩個字:“房子”。而右邊的內容卻包括“雙方父母晚年保障、優質生活質量、未來孩子的教育金”等。

張鵬飛明白理財專家的意思,如果全額買了房子,就等于放棄了白紙上右邊的權利和義務。而這些,恰恰是張鵬飛更為看重的。

“如果你無法舍棄右邊的選擇,為什么還要堅持全額付款買房?”理財專家說出了張鵬飛心底的困惑。

提高資金利用率

以張鵬飛所購的150萬房產計算,公積金貸款的最高額104萬元,期限為30年,貸款后共付款為246萬元,比全額貸款多付了將近100萬元。

全額付款相當于節省了100萬元,這實打實的數字讓不少購房者都覺得值。可是理財專家告訴張鵬飛,真正把房產當成投資的人不是這個算法。

以購入房產的第10年計算,假設原價150萬元的房產漲至300萬元。若全額付款,此時支出為150萬元;但以30年公積金等額本息貸款計算,共支出113.2萬元(150萬元-104萬元+5600×12×10)。

從投資的角度來算,前者投入150萬元,收益為150萬元(300萬元-150萬元),后者投入113.2萬元,收益為186.8萬元。哪種投資效益高立見分曉。

適合的房貸才是最好的

理財專家說,盡管很多年輕人適合前面低首付、期限長的房貸方式,但仍有些人并不適用。例如,中老年購房者,面臨收入下降的處境,不宜為退休生活增加負擔,適宜選擇高首付的等額本金還款方式。

總之,購房人要根據自身情況,選擇最適合自己的購房策略。爭取達到買房理財兩手抓、兩手都要硬的最高境界。

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