【典型個案】 陳先生，在一家私企工作，月薪2000元，妻子月薪大約是1800元。家庭每月結余2000元。他們暫住在父母家里，有一個10歲的男孩。夫妻倆每月公積金合計有700元，現(xiàn)有存款4萬元，想5年后在郊區(qū)買一套70平米的二手房。 【財務分析】 財務方面陳先生家庭屬于偏保
【典型個案】
陳先生，在一家私企工作，月薪2000元，妻子月薪大約是1800元。家庭每月結余2000元。他們暫住在父母家里，有一個10歲的男孩。夫妻倆每月公積金合計有700元，現(xiàn)有存款4萬元，想5年后在郊區(qū)買一套70平米的二手房。
【財務分析】
財務方面陳先生家庭屬于偏保守型，財務結構尚屬安全，但主動性不足，應加強投資方面的考慮。從陳先生與妻子的年齡階段與工作來看，預期未來收入還有一定的增長空間，而隨著孩子的成長，在支出方面也會有一定的增加。
【理財建議】
1、現(xiàn)金規(guī)劃：從前述分析可以得知，陳先生平均每月支出為1800元。從科學的現(xiàn)金規(guī)劃來說，個人或家庭持有的流動性資產作為日常備用金，應該能夠滿足其3至6個月的生活支出，建議陳先生家庭的流動資產保持在6000元左右，作為家庭生活的備用金。這部分備用金應可以作為銀行存款，也可以將一部分流動資產配置為貨幣市場基金來保持。
2、消費支出規(guī)劃：陳先生家庭希望5年后在郊區(qū)可以買一套70平米的房子，根據房地產市場的形勢，預計5年后郊區(qū)的房價在每平米5000元左右，則房屋總價將為35萬元。建議陳先生從現(xiàn)在開始每月可以拿出一部分資金來積累購房需要支付的首付金，從結余狀況看出每月可以投資1500元，另外從銀行存款中也可拿出3萬元投入。投資工具可以選擇債券基金與偏股類基金的組合，雖然目前處于熊市，但從5年的時期來看還是會有一定的收益。假定平均收益率為每年6%，經過理財計算器計算出5年后這筆資金能夠積累到145120元，于是陳先生可以拿出14萬元作為購房的首付款。其余房款采用公積金貸款方式取得，建議采用等額本息還款法，貸款額為21萬元，假定貸款利率為5%，則每月還款額為1383.91元，每月還貸支出占收入的32%，尚處于合理水平。
3、投資規(guī)劃：從陳先生家庭狀況來看，子女教育與退休養(yǎng)老問題都應當開始著手考慮。陳先生每年至少還有3000元可以進行較為穩(wěn)健的投資，如果投入基金組合，按照每年收益率6%計算，8年后當孩子上大學時可以積累29692元教育金。在未來收入增加以后可以繼續(xù)追加投資，只要注意控制風險，從長期來看能夠達到穩(wěn)定增值的效果，并同時滿足退休養(yǎng)老金的需要。
