月收入兩三千、房貸要還1600元的單身女性 讀者章小姐咨詢：我在臨安買了一間房子，80平方米左右，一共向銀行申請了貸款18萬元，現在還有15萬元沒還清。我手頭現有3萬元現金，每個月收入兩三千元，月還款1600元。我目前28歲，未婚，沒有車。想咨詢一下，那3萬元是先把房
月收入兩三千、房貸要還1600元的單身女性
讀者章小姐咨詢：我在臨安買了一間房子，80平方米左右，一共向銀行申請了貸款18萬元，現在還有15萬元沒還清。我手頭現有3萬元現金，每個月收入兩三千元，月還款1600元。我目前28歲，未婚，沒有車。想咨詢一下，那3萬元是先把房貸還掉一部分好，還是放在手頭備用好？
【基本財務狀況分析】
還貸比例占月收入的比例過高
從章小姐提供的個人資產狀況看，個人收入2000-3000元，但每月還款額卻有1600元，已經超過月收入的50%。對于個人來說，這個還貸比例是比較危險的。但從目前的情況看，我國已經進入減息周期，從利率角度看，還貸的壓力是不增反減了。
【理財建議】
暫緩還款，加大投資
章小姐沒有必要將手中僅有的現金拿去還貸，而應抓住股市大跌的機遇，加大投資力度，力爭取得較好的收益。
眾所周知，全球經濟陷入了危機，首當其沖的便是股民遭殃，一年多來，我國股市已從最高點下跌了70%左右。試想一下，如此大的跌幅之后，股市還會有多少下跌空間？也許1800點并不是本次調整的最低點，但絕對是個低點。現在的股市中，大多數股票已經具備長期投資的價值。
建議拿出2萬元投入股市，當然，如果考慮到時間有限，股市投資的專業性較強，可以考慮購買股票型基金，以獲取較高的投資收益。
風險可控，增加收益
剩余的1萬元可投資債券基金。目前，幾類基金中惟一穩健上漲的就是債券基金了(不算雖有一定收益但屬于現金管理工具的貨幣基金)。如近期表現較佳的交銀增利就是不錯的選擇，上市至今未滿一年，年收益率已經達到8%以上。隨著減息的進一步加劇，債券基金的收益率還會有一個明顯的提升。而且，一旦有資金需求，債券基金的變現速度也是比較快的(一般三五個交易日回款)。
基金定投，長期獲利
債券市場的紅火，從另一個角度來說，股市的春天已經不遠了。股神巴菲特說過： 在別人恐懼時貪婪。 目前的市場正處于這種情況，大多數投資者不是長期深套就是持幣觀望，而此時恰恰是一個買入股票的良機。
章小姐還貸的壓力較大，因此，首先應該開源節流，將小錢慢慢地積累起來。基金定投是一個非常好的強制儲蓄手段，且長期投資的回報率還是相當高的。目前的市場處于歷史的大底之中，如果從現在開始，將每月剩余的資金進行基金定投，那么三五年后就會發現，自己已經擁有一筆不菲的資產了。
適時轉向，切莫貪婪
股市永遠是小部分人賺錢、大多數人賠錢的游戲。因此，章小姐必須在投資之前就設定收益目標，一旦達到自己的目標，就立刻賣出股票或股票型基金，去進行其他項目的投資，以保證自己的資產不斷升值。
