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房屋抵押貸款條件苛刻
發布時間:2017-07-03 09:03:00作者: 上海律師網瀏覽量:920 ℃

  房產抵押貸款不同于個人住房按揭。在用途上,房產抵押貸款貸得的款項可用于綜合消費,如押舊買新、買車、買耐用消費品、裝修、旅游、留學等,也可用于企業流動資金周轉;按揭貸款的款項是銀行直接劃到開發商賬戶上,只能用于支付所抵押房屋的剩余房款;

  在利率上,按揭貸款比房產抵押貸款優惠得多;從期限和成數上看,抵押貸款屬于短期融資,貸款期限最高五年,實際業務中普遍就是一至兩年,貸款額度一般不能超過抵押房屋評估值的七成;而個人住房貸款則可達到八成 30年。

  北京的工商銀行和建設銀行暫停了住房抵押貸款,理由是風險過高,不還款的人日益增多。理由是:

  首先,手續復雜讓人卻步。建行房貸中心介紹說:目前如要辦住房抵押貸款不僅手續復雜。執行的利率是消費性貸款中最高的一種。首先也是明確貸款用途,如果確定貸款是為了買車,銀行會要求貸款人提供購車合同,購車首付款單據,貸款的錢也是直接打到車商的賬上,不會給貸款人,以防濫用。

  如果貸款是為了裝修,要求提供與裝修公司的合同,貸款也是劃到裝修公司賬上。現房抵押也涉及到房產價值評估的問題,建行收取的評估費一般是房價的5‰。整個貸款辦理期很長,一般評估需10個工作日,審批7個工作日,還有房產抵押10個工作日,前前后后要一個月左右。貸款人除非條件很好,否則抵押貸款基本上是批不下來的。

  其次,貸款利率上浮10%。南京中信實業銀行零售現代管理科負責人包華俊告訴記者,目前做住房抵押貸款的開酒店、開貿易公司等個體經營者也占了相當部分,銀行會要求提供購銷合同和稅單。

  對借款人的收入進行深入調查,如果酒店方面,借款人是為了裝修還是擴大經營銀行要了解清楚,酒店毛利潤至少要 5%以上,因為貸款利率最少是5.31%,在目前資金緊張的情況下貸款利率還要上浮10%,貸款期限均是一年期。銀行信貸員會親自上門看每一個抵押物,看酒店的地段,翻臺率如何。在貸款上銀行現在走的是“高檔路線”,高檔收入群除了有幾套房產外,還會有實業等多項資產,從這個角度上說貸款給富人風險低些。

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