個(gè)人房貸利好頻傳 三種固定十種個(gè)性化還款方式 個(gè)人房貸利好頻傳 三種固定十種個(gè)性化還款方式
中行四川省分行緊急召開新聞發(fā)布會(huì)，宣布推出“直客式”個(gè)貸業(yè)務(wù)，包括公務(wù)員在內(nèi)的七類高端客戶免保險(xiǎn)擔(dān)保等系列優(yōu)惠政策，并計(jì)劃在中行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)售樓部直接服務(wù)個(gè)貸客戶。這一利好消息的出臺(tái)，在開發(fā)商和購(gòu)房者中再次掀起欣喜的波瀾，因?yàn)榫驮谝恢芮埃ㄐ信c之類似的“直貸式”個(gè)貸政策也剛剛出臺(tái)。而招行、農(nóng)行則在６·１房產(chǎn)新政初期，就分別推出了“循環(huán)受信”、“八成３０年按揭”。
至此，房產(chǎn)新政實(shí)施半月以來(lái)，除了工商銀行目前暫時(shí)按兵不動(dòng)外，其余的商業(yè)銀行均向購(gòu)房者伸出橄欖枝。來(lái)自政府監(jiān)管部門的市公積金管理中心日前也傳來(lái)消息，即日起取消辦理個(gè)人住房組合貸款４０萬(wàn)元的上限額度。
在目前購(gòu)房者普遍持幣觀望、五六月房屋成交量較一季度大幅下降的形勢(shì)下，銀行相繼出臺(tái)的系列個(gè)貸業(yè)務(wù)調(diào)整和擴(kuò)展、公積金組合貸款的優(yōu)化政策，標(biāo)志著各大銀行為爭(zhēng)奪住房個(gè)貸市場(chǎng)份額開始了一嘲戰(zhàn)爭(zhēng)”。
銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇，給購(gòu)房者帶了什么呢？“現(xiàn)在貸款按揭購(gòu)房比以前方便，選擇也比以前大多了，我們可得把政策研究仔細(xì)了。”購(gòu)房者在獲知這些消息后普遍認(rèn)為，銀行個(gè)貸市場(chǎng)的多競(jìng)爭(zhēng)格局，使購(gòu)房者成為實(shí)實(shí)在在的受益者，與房產(chǎn)新政出臺(tái)之前的個(gè)貸政策相比，貸款渠道、按揭方式、房貸保險(xiǎn)、房貸利率、還款方式、貸款程序等有了很大的改變。住房貸款動(dòng)則幾十上百萬(wàn)，牽動(dòng)著每個(gè)購(gòu)房者神經(jīng)。六大焦點(diǎn)值得我們關(guān)注。
焦點(diǎn)一貸款渠道
指定貸款 直貸式
在成都住房貸款市場(chǎng)占４０％左右市場(chǎng)分額的建設(shè)銀行，經(jīng)過５個(gè)月試運(yùn)行于６月８日正式推出了“直客式”購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)。隨后中國(guó)銀行四川省分行也發(fā)布公告，推出“直客式”房貸。這是區(qū)別于傳統(tǒng)房貸，由開發(fā)商作為擔(dān)保、指定銀行的方式。它充分尊重客戶意愿，讓其自主選擇銀行，在繳納一定比例的首付款后，按照 “先貸款，后購(gòu)房”的方式由銀行發(fā)放貸款，在開發(fā)商處享受一次付款的優(yōu)惠。
焦點(diǎn)二按揭方式
普通按揭 循環(huán)授信
以往在我國(guó)個(gè)人住房貸款產(chǎn)品還比較單一，基本上還是一個(gè)房產(chǎn)對(duì)應(yīng)一筆貸款的傳統(tǒng)方式，現(xiàn)在客戶的各種融資需求不斷增加，這種單一的產(chǎn)品和服務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場(chǎng)的需求。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，額度型的個(gè)人住房貸款產(chǎn)品是個(gè)人貸款的主流產(chǎn)品，為順應(yīng)這種發(fā)展趨勢(shì)，招商銀行此次推出了個(gè)人住房循環(huán)授信業(yè)務(wù)。這種業(yè)務(wù)是指：客戶以其所購(gòu)住房抵押作最高抵押，向銀行申請(qǐng)一個(gè)循環(huán)授信額度。在不超過授信期限和可用額度范圍內(nèi)，借款人可向銀行多次申請(qǐng)具有明確合法消費(fèi)用途的貸款。比如說(shuō)一個(gè)客戶有一套價(jià)值１００萬(wàn)的房屋，經(jīng)銀行審查可以進(jìn)行７成２０年的貸款，即最高可貸款７０萬(wàn)元，但如果該客戶購(gòu)房只需要貸款５０萬(wàn)元，在以前另外的２０萬(wàn)元可用額度就“作廢”了；但如果是新的額度型貸款，這２０萬(wàn)元客戶就可以申請(qǐng)包括汽車消費(fèi)貸款、裝修貸款和助學(xué)貸款等其他消費(fèi)貸款。這種新型貸款方式具有一次授信、長(zhǎng)期使用；循環(huán)授信、隨時(shí)使用；手續(xù)簡(jiǎn)便、擔(dān)保不變的特點(diǎn)。
焦點(diǎn)三房貸保險(xiǎn)
指定公司強(qiáng)制保險(xiǎn) 可免保險(xiǎn)可選公司
建設(shè)銀行個(gè)貸中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，采用“直貸”的客戶，不需要購(gòu)買保險(xiǎn)。如果所購(gòu)的房屋是現(xiàn)房，用產(chǎn)權(quán)證直接抵押；如果是期房，只需要由成都市置業(yè)擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，費(fèi)率根據(jù)不同的房屋有所不同，一般為貸款金的０．７％。中國(guó)銀行對(duì)行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位科級(jí)以上干部等七類客戶，在進(jìn)行“直貸”時(shí)不但能免保險(xiǎn)，還能免除擔(dān)保。如果客戶自愿購(gòu)買保險(xiǎn)，可自主選擇保險(xiǎn)公司。
焦點(diǎn)四房貸利率
每年固定調(diào)整利率 預(yù)先制定浮動(dòng)比例
去年１０月和今年３月我國(guó)的房產(chǎn)貸款利率，在連續(xù)多年下調(diào)后，進(jìn)行了兩次上調(diào)。該行相關(guān)人士稱，這兩次調(diào)整雖然幅度不大，但對(duì)于普通購(gòu)房者來(lái)說(shuō)這是一個(gè)信號(hào)。以前，每年房貸利率都是根據(jù)人民銀行１月１日公布的利率，進(jìn)行調(diào)整。現(xiàn)在，招商銀行為客戶推出了“利率計(jì)劃”的服務(wù)，即在客戶貸款申請(qǐng)時(shí)，確定貸款未來(lái)利率浮動(dòng)的比例，為貸款客戶在不同階段設(shè)定不同的貸款價(jià)格。對(duì)于信譽(yù)良好的客戶，利率還可以逐年下浮，使按時(shí)還款的客戶享受到更為優(yōu)惠的貸款利率。
焦點(diǎn)五還款方式
三種固定還款 十種個(gè)性化還款方式
傳統(tǒng)住房按揭貸款在還款方式上只有等額月供還款、等額本金還款、到期還本付息這幾種方式。但最近有銀行在傳統(tǒng)方式以外，推出了包括本金歸還計(jì)劃、等額遞減、等額遞增、按期付息、按期還本等多達(dá)７種還款方式。原有的還款方式下，客戶選擇余地很小，不能滿足各類客戶的不同要求；而這些新的還款方式，都是為適應(yīng)不同客戶群體的需求“量身定做”的，充分體現(xiàn)了銀行以人為本的服務(wù)思想。將來(lái)在個(gè)人貸款市場(chǎng)上，產(chǎn)品將越來(lái)越豐富，越來(lái)越個(gè)性化，客戶可以根據(jù)自身現(xiàn)時(shí)及未來(lái)的財(cái)務(wù)狀況，選擇最適合自己的貸款方式。
焦點(diǎn)六貸款程序
買房后到銀行 銀行里可看房
原來(lái)購(gòu)房者買了房屋以后，必須到指定銀行辦理按揭手續(xù)，但記者獲悉，本月內(nèi)中行將在成都的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心里，開設(shè)售樓部。簡(jiǎn)化程序后，對(duì)于開發(fā)商、購(gòu)房者、銀行三方都將是一個(gè)利好消息。
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