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　　我國(guó)目前在住房貸款中主要采用了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，1998年5 月頒布的
《中華人民銀行個(gè)人住房貸款管理辦法》，其中明確規(guī)定住房抵押貸
款的借款人需要辦理房屋保險(xiǎn)（即財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)）。在實(shí)踐中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為
各家開展住房貸款業(yè)務(wù)的銀行所采用，有的銀行還根據(jù)自己的實(shí)際情
況采用了壽險(xiǎn)或信用保險(xiǎn)。
　　從各國(guó)和地區(qū)的住房貸款業(yè)務(wù)實(shí)踐來(lái)看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為住房貸款的
基本保險(xiǎn)類型和業(yè)務(wù)范圍，為各國(guó)銀行普遍采用，也受到借款人的歡
迎。在美國(guó)、日本和英國(guó)等，人壽保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)也得到了廣泛的使
用，借款人也往往持歡迎的態(tài)度。因?yàn)橥ㄟ^(guò)保險(xiǎn)，借款人面臨的房屋
損壞風(fēng)險(xiǎn)、生命意外奉賢和還貸能力降低奉賢都得到了有效防范和化
解。這也于這些國(guó)家居民市場(chǎng)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)有關(guān)。
　　從住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范的理論依據(jù)來(lái)看，80% 的最高貸款成數(shù)是為
了防范住房?jī)r(jià)格下跌導(dǎo)致抵押物價(jià)值不足以保證貸款的風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，
住房貸款一般是以住房作抵押的，作為抵押物的住房的完好性就直接
關(guān)系到抵押物能否保證貸款安全，因此，需要對(duì)抵押物進(jìn)行保險(xiǎn)。這
就是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)成為住房貸款基本保險(xiǎn)的原因。
　　從目前我國(guó)的市場(chǎng)實(shí)踐來(lái)看，住房保險(xiǎn)的種類還是比較單一的。
完善和發(fā)展住房貸款保險(xiǎn)和擔(dān)保機(jī)制，是發(fā)展我國(guó)住房貸款市場(chǎng)的重
要條件。一方面，市場(chǎng)應(yīng)積極探索不同保險(xiǎn)品種和擔(dān)保機(jī)制的可行性，
另一方面，借款人應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，學(xué)會(huì)通過(guò)利用市場(chǎng)提供的產(chǎn)
品化解風(fēng)險(xiǎn)。