網友提問：農村宅基地上的房屋可以用來抵押貸款嗎?
律師回答：抵押，是指債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產作為債權的擔保，在債務人不履行債務時，債權人有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償的法律行為。《擔保法》第34條第1項規定，抵押人所有的房屋和其他地上定著物，可以抵押。可見，農民以其宅基地上的房屋抵押應當是有效的。但《擔保法》第37條第2項規定，耕地、宅基地等集體所有的土地使用權，不得抵押。
雖然以宅基地上的房屋抵押是有效的，但是抵押權的效力不能及于該房屋占用范圍內的宅基地使用權，一旦債務人不能清償債務，債權人只能以抵押房屋的建筑材料作為動產優先受償。將房屋拆除后以建筑材料還債，這無疑大大降低了房屋的價值，也是一種浪費。而且，最高法院曾專門作出規定：“對被執行人及其所撫養家屬生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣、變賣或者抵債。”據此，用農村房屋設定抵押，債權人實現抵押權也存在障礙。另外，國土資源部“嚴禁城鎮居民在農村購置宅基地，嚴禁為城鎮居民在農村購買的住宅發放土地使用證”的規定，限制了農民對房屋的買賣。因此，金融機構等債權人一般不愿意接受借款人用農村房屋設定抵押。建議你向信用社提供其他擔保，一般情況下不要用宅基地上的房屋作抵押。
相關法律：《中華人民共和國物權法》
第一百五十三條 宅基地使用權的取得、行使和轉讓，適用土地管理法等法律和國家有關規定。
第一百五十五條 已經登記的宅基地使用權轉讓或者消滅的，應當及時辦理變更登記或者注銷登記。
第一百八十條
(七)只要法律、法規未禁止的均可以設立抵押。
第一百八十四條 下列財產不得抵押：
(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外。
