【案例解析】
李師傅向王大姐借款70萬(wàn)元，以李師傅朋友老楊在城區(qū)的一套房子作為抵押。不過(guò)，抵押合同簽訂后，王大姐只收下了老楊給的房產(chǎn)證，卻沒(méi)有去辦理抵押登記。
前段時(shí)間，借款到期，李師傅不知所蹤，王大姐就找到了老楊。老楊卻以房子未辦理抵押登記為由，認(rèn)為抵押無(wú)效，也不需要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。兩人對(duì)簿公堂，法官審理后認(rèn)為，抵押合同成立，但是就這套房子的抵押權(quán)而言，其實(shí)并未生效，最終認(rèn)定老楊只承擔(dān)一般擔(dān)保責(zé)任。
也就是說(shuō)，王大姐對(duì)這套房子并沒(méi)有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，如果老楊想辦法賣了這套房子或者還有其他巨額債務(wù)，王大姐的債權(quán)很可能難以得到保障，風(fēng)險(xiǎn)不小。雖然王大姐最終還是拿到了這筆錢(qián)，但事后想想，她還是有點(diǎn)兒害怕。
借款70萬(wàn)元，以一套房子作為抵押
李師傅是個(gè)生意人，兩年前，他因資金周轉(zhuǎn)困難，通過(guò)朋友找到了王大姐，想向王大姐借錢(qián)緩解下手頭的資金壓力。王大姐手頭有閑錢(qián)，了解了下，李師傅家底殷實(shí)，為人也不錯(cuò)，于是決定把錢(qián)借給他。雙方商量后，約定由王大姐借款70萬(wàn)元給李師傅，收取一定的利息。為了給自己的這筆借款上個(gè)“保險(xiǎn)”，王大姐要求李師傅找個(gè)人擔(dān)保。李師傅和老楊是多年的好友，就請(qǐng)老楊幫個(gè)忙。老楊很爽快，說(shuō)自己名下有套房子，提出用這套房子做抵押。李師傅很感激，王大姐也很開(kāi)心，很快，抵押合同就簽好了。老楊還向王大姐出具了一份承諾書(shū)，寫(xiě)明如果李師傅無(wú)力全額償還借款，愿意以房子的市場(chǎng)價(jià)值為限，來(lái)償還李師傅無(wú)力償還的部分。
王大姐拿到了老楊的房產(chǎn)證，不過(guò)她并不知道不動(dòng)產(chǎn)抵押要辦理抵押登記這件事，就壓根沒(méi)想到要去辦理，這為后來(lái)的糾紛埋下了不小的隱患。
抵押合同不作數(shù)？雙方對(duì)簿公堂
一段時(shí)間后，欠款到期了，李師傅卻沒(méi)了蹤影。王大姐急了，找到了老楊，要求老楊替李師傅歸還這70萬(wàn)元借款。可老楊的說(shuō)法卻讓她心涼了一截，老楊說(shuō)，他問(wèn)過(guò)別人，房產(chǎn)抵押需要辦理抵押登記，但他只給了王大姐房產(chǎn)證，沒(méi)有辦理過(guò)抵押登記，因此這個(gè)抵押合同不作數(shù)，自己不需要承擔(dān)責(zé)任。 王大姐很無(wú)奈，只好把李師傅和老楊都告上了法庭。法庭上，老楊把對(duì)王大姐的說(shuō)法講給了法官聽(tīng)。
法官審理后給出的意見(jiàn)讓王大姐稍稍松了一口氣，法官說(shuō)，雖然就這套房子的抵押權(quán)而言，因?yàn)闆](méi)有辦理抵押登記，并沒(méi)有生效，但是老楊已經(jīng)承諾在李師傅無(wú)力償還的情況下，愿意償還剩余借款，因此，王大姐雖然不對(duì)這套房子享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但老楊還是得對(duì)這筆債務(wù)承擔(dān)一般擔(dān)保責(zé)任。
法官當(dāng)庭調(diào)解后，老楊答應(yīng)替李師傅償還70萬(wàn)元債務(wù)。擔(dān)驚受怕了好一段時(shí)間后，王大姐心里懸著的一塊石頭總算落地。
【法官點(diǎn)睛】：
不動(dòng)產(chǎn)抵押，要辦理抵押登記
近年來(lái)，民間以房產(chǎn)抵押借款，只拿房產(chǎn)證卻不辦理房產(chǎn)抵押登記的事情屢屢發(fā)生，產(chǎn)生糾紛后起訴到法院的也不少。
跟此案相似，雖然法官最終認(rèn)定抵押合同是成立的，但房產(chǎn)的抵押權(quán)并不生效。這樣一來(lái)便有不小的風(fēng)險(xiǎn)。 首先是房產(chǎn)變賣的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榉慨a(chǎn)沒(méi)有辦理抵押登記，戶主如果將房子賣給了別人，并辦理過(guò)戶登記，債權(quán)人不得對(duì)抗善意的買(mǎi)房人。
其次，抵押權(quán)不生效，如果戶主有多筆債務(wù)，該債權(quán)人就不得對(duì)這套房產(chǎn)拍賣、變賣的價(jià)款享有優(yōu)先受償權(quán)，最終也可能是債權(quán)得不到充分保障。
法官在此提醒廣大市民，在簽訂抵押合同時(shí)，對(duì)于房產(chǎn)、建筑用地使用權(quán)、股權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等相關(guān)權(quán)利的抵押要到相關(guān)部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)，并將相關(guān)的數(shù)額予以明確，以保障抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。
