如果說首套房是窩，那么第二套房才是家。在高房價壓力下，很多年輕人選擇先買套小房子，等成了家有了小孩之后再買個大一點的房子改善居住。只是，在首套房貸利率優(yōu)惠取消，公積金二套房貸收緊的背景下，在有了購買第二套房計劃的時候，首套房貸款該選公積金還是商業(yè)貸款？資料圖片
[劇本]
置業(yè)AB劇：貸款選擇困惑
4月1日，四大國有銀行全面收緊首套房貸7折利率，而在長沙，首套房貸7折利率早已是名存實亡，雖然還有極個別銀行有著7折利率優(yōu)惠，但房貸門檻已經(jīng)頗高。
清明節(jié)小長假里，首次置業(yè)的長沙白領(lǐng)李瀟瀟在河西咸嘉新村附近看中了一套100平米的房子，總價將近50萬元。
在國企工作的李瀟瀟存繳了公積金，如果用公積金貸款，相比現(xiàn)在商業(yè)銀行的利率和首付情況，公積金貸款自然有相當(dāng)大的優(yōu)勢，可以享受首付兩成且比商業(yè)銀行7折利率還低的實惠。
但李瀟瀟也想到，如果要買下一套房呢？首套房用了公積金貸款，那么第二套房必然只能用商業(yè)貸款。等于說，第二套房就要首付四成，利率還要上浮10%。
于是，在首套房貸款該選公積金還是商業(yè)銀行的問題上，李瀟瀟面臨困惑。
首套用商貸二套用公積金：后期壓力較小
方式一：首套房價值50萬元用商貸：首付四成，貸款20年。首付20萬元，貸款30萬元，每月還款1850元，貸款本息44萬元，共計約64萬元。第二套房價值70萬元用公積金：首付30萬元，貸款40萬元20年，每月還款2500元，貸款本息61萬元，共計約91萬元。
說法：長沙某家銀行房貸顧問認為：“目前銀行7折利率與公積金貸款利率差別不大，首套房建議還是使用商業(yè)貸款，畢竟使用公積金貸款的話，如果想再次使用，必須要貸款全部還完。”考慮到李瀟瀟的實際情況，國企白領(lǐng)，收入高且穩(wěn)定，該房貸顧問建議李瀟瀟選擇在一些有著7折利率優(yōu)惠的小銀行貸款，那樣還貸壓力也不大。目前李瀟瀟買的房子只有100平方，完全符合二套房使用住房公積金貸款的條件。所以，以后如果李瀟瀟再想購買一套改善型住房，完全可以使用公積金貸款，而沒有必要現(xiàn)在用公積金貸款以后再用商業(yè)貸款來面臨利率上浮10%的局面。
首套用公積金二套用商貸：起步較輕松
方式二：首套房價值50萬元用公積金：首付兩成，貸款20年。首付10萬元，貸款40萬元，每月還款2500元，貸款本息44萬元，共計約54萬元。第二套房價值70萬元用商貸：首付30萬元，貸款40萬元20年，每月還款3000元，貸款本息72萬元，共計約102萬元。
說法：對于參加工作不久的李瀟瀟來說，雖然工作不錯，但手上積蓄有限。目前手上積蓄20萬元左右，如果首套房首付四成就是20萬元，還要花10萬元左右來裝修。“不要把壓力都放在現(xiàn)在。”就此，有理財專家認為，年輕人應(yīng)盡量降低購房成本，不然生活壓力會太大。該專家認為，“現(xiàn)在她正處于職業(yè)上升期，以后有小孩需要購買改善型住房，也是多年以后。而那時她也步入了一個事業(yè)高峰期，即便是利率上浮10%的二套房貸對她來說壓力也相對要小一些。”雖然目前公積金貸款對于二套房有所收緊，但是針對首套房依然保持優(yōu)惠，首付兩成，最高可貸40萬，最長可貸30年的政策并沒有變化。
