房產保險的品種
房屋保險
屬家庭財產保險范疇，主要保障火災、爆炸、雷擊等自然災害和意外事故造成的房屋損失。房屋保險一般由屋主或住戶投保，保險費率為0.1-0.2%，發生損失時，保險公司按房屋的實際價值計算賠償，但以不超過保險金額為限。
財產保險
屬于財產保險的一種，投保人可以是團體、法人、自然人等，與居民有關的主要是商品住宅保險和自購公有住房保險。
商品住宅保險是為購買商品住宅的人提供的使其在所購住宅遇到意外損失時能及時得到經濟補償的險種。
自購公房保險，是對居民因房改從而購買原租住的公房的險種。 兩種保險的責任相同，因自然災害而造成的保險財產損毀以及為防止災害蔓延或因搶救、保護等必要措施而造成的保險財產的損失。所保的財產只能是房屋及其附屬設備和室內材料等財產。保險期一般為一年，可續保。保險費由雙方按規定約定。
房地產責任保險
在這里主要強調房屋所有人、出租人和承租人的責任保險，一般稱為房地產公眾責任保險。它主要承保在房屋使用過程中產生的賠償責任。
房地產人身保險
房地產人身保險主要是指房屋被保險人遭受因房屋造成的意外傷害而死亡或永久致殘，由保險人支付保險金額的險種。
個人住房按揭保險
"個人住房按揭保險"與前述的家庭財產保險在保險內容方面無多大區別，它主要通過抵押條款規定了抵押人在保險期內的權利和義務。"個人住房按揭保險"保險期限與期限一致，并要求抵押人在投保時一次性繳清保險費。
建筑工程保險
適用于各類民用、工業用和公共事業用的土木工程項目，如住宅、、賓館商店等的建筑工程。其保障范圍不僅包括自然災害、意外事故、外來原因和人為過失造成的工程項目本身的物質財產的損失，還可根據需要附加投保與工程直接相關的意外事故所引起的第三者財產損失或人身傷亡。 建筑工程保險可由房地產開發商或承保商投保，保險費率一般在0.12%-0.28%之間。如需投保第三者責任險，則需另行加收。
房產保險兩大熱點
房產保險的賠款接受人
有貸款經歷的讀者應該知道，在您與銀行簽定住房抵押貸款合同的同時，還要簽定一份保險合同。這就意味著，在貸款期間，由于房屋的抵押權人是貸款銀行，因此房屋保險的第一賠款接受人，即第一受益人就是銀行。當事故發生，保險公司按合同賠償時，首先要支付貸款購房人欠貸款銀行的貸款本息及相關費用部分，賠款剩余部分才支付給購房人，貸款購房人實際上是第二賠款接受人，即第二受益人。隨著貸款購房人還款成數的提高，其受益程度也隨之提高。
保險費計算方式
一、現房的保險費計算方式。
總保險費=保險金額×年保險費率×繳費系數
其中，保險金額為購房總價款;基本險費率為0.8‰;附加地震險費率為0.2‰;
繳費系數根據不同的貸款年限確定，實際上是貼現系數。
二、期房的保險費計算方式
期房保險費計收一般從入住日到貸款結束日發生的費用。
由于保險費是在貸款發放時提前交納的，在保險生效前將扣除在此段時間產生的利息(一年以上期房按照一年定期存款利率計算，一年以內期房期的按照活期存款利率計算)，就是說，購房人不會因為在貸款發放日提前交納保險費而產生任何利息上的損失。
保險機構及房產保險條款
中國人民保險公司個人抵押貸款房屋保險條款
總則
第一條 凡符合中國人民銀行(個人住房貸款管理辦法)有關規定，同意以房屋(有合法所有權，且按抗震設防標準建造)作為抵押物后，向商業銀行申請住房抵押貸款(抵押合同必須合法有效)購買的自用住房，可參加本保險。被保險人購房后因裝修、改造或其它原因購置的附置于房屋的有關財產和其它室內財產;不屬于本保險標的范圍。
保險責任
第二條 由于下列原因造成保險標的的直接損失，保險人依照本條款約定負責賠償：
l、火災、爆炸。
2‘暴風、暴雨、臺風、洪水、雷擊、泥石流、雪災、雹災、冰凌、龍卷風、崖崩、突發性滑坡、地面突然塌陷。
3、空中運行物體墜落以及外來不屬于被保險人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。第三條在發生保險事故時，為搶救保險標的或防止災害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保險標的損失，保險人也負責賠償。第四條保險事故發生后，被保險人為防止或者減少保險標的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔。
責任免除
第五條 由于下列原因造成保險標的的損失，保險人不負責賠償;
l、戰爭、類似戰爭行為，軍事行動，武裝沖突，罷工、暴動、民眾騷亂。
2、孩子輻射或各種污染。
3、由于行政行為或執法行為所致的損失。
4、保險房屋因設計錯誤、原材料缺陷、施工、安裝裝修不善等非第二條列明的原因以及自然損耗、折舊、正常維修造成的損失或引起的費用。
5、地覆或地震次生原因所造成的一切損失。
6、被保險人或其家庭成員的故意行為。
7、保險標的遭受保險事故引起的備種間接損失。
8、其它不屬于本保險責任范圍內的損失和費用。
保險期限與保險費
第六條 保險期限為自約定起保日本時起至被保險人按照(抵押貸款合同)規定清償全部貸款本息日24時止。
第七條 保險費為保險金額X保險費率X保險期限。
保險金額與保險價值
第八條 保險標的的保險金額由被保險人自行確定，可以是成本價、商品價，也可以是評估價等。保險價值為出險時保險標的實際價值。
被保險人義務
第九條 申請投保時，被保險人應就保險標的或有關惰況履行如實告知義務。
第十條 投保人必須在本合同生效前一次性交清全部保險費。
第十一條 被保險人應當遵照國家有關消防、安?全方面的各項規定，維護保險標的的安全。
