再次購房采用組合貸算二套 第一套房的公積金貸款還清后，才能采用組合貸 4月27日，北京住房公積金管理中心與建行合作開辦了二手房公積金和商業組合貸款業務（以下簡稱組合貸）。5月6日，記者從偉嘉安捷了解到，五一后咨詢人群明顯增多。目前購房人對組合貸的申請流程、
再次購房采用組合貸算 二套
第一套房的公積金貸款還清后，才能采用組合貸
4月27日，北京住房公積金管理中心與建行合作開辦了二手房公積金和商業組合貸款業務（以下簡稱組合貸）。5月6日，記者從 偉嘉安捷 了解到，五一后咨詢人群明顯增多。目前購房人對組合貸的申請流程、組合貸省多少錢等方面有疑問。為此記者走訪了公積金中心、建行等多家單位，希望給讀者全面的解答。
關于 二套房 認定
北京市住房公積金貸款中心相關人士表示，如果購房人之前使用過商業貸款購房，再用組合貸買房時會被商業銀行認定為二套，使用商貸的那部分會在央行的征信系統中留檔。
如果第一套住房使用公積金貸款，并且已經還清貸款后，才能進行第二次公積金貸款或組合貸，這時購房再使用公積金貸款將會被算做首套住房。如果第二次購房采用的是組合貸的方式購房，就會被認定為第二套房。作為二套房的首付應是四成，利率不能享受7折優惠。
關于辦理組合貸時間
目前購房人應在房屋辦理過戶前，申請組合貸。只需要向公積金管理中心提出申請，不需要另外再去銀行。現在已經基本上實現商貸和公積金貸款審核、批貸同時進行。但操作時間，還是比單純的公積金貸款和商貸長一些。如果單純的公積金貸款僅需要10個工作日就可放款。
另據北京住房公積金管理中心相關人員介紹，商貸一些比較快的銀行，一天內就可以審批完畢，三天之內就可以放款，而組合貸款至少要半個月的時間。 實際操作起來，可能一個多月才能辦完。 一位中介工作人員這樣告訴記者。
由于市管公積金只跟建行一家銀行合作，無論是從貸款銀行的選擇、貸款產品還是還款手續方面都有些不便。
關于擔保模式
目前申請組合貸購買二手房主要有兩種擔保模式，分別是抵押擔保模式和抵押及擔保中心保證擔保模式。
如果采用抵押擔保模式，貸款資金在辦理完產權過戶并完成抵押登記后發放并劃入賣方名下的賬戶中。這種模式在流程上放貸時間可能會相對長一些，最快也需要約一個月的時間。
抵押及擔保中心保證擔保模式，借款申請人需委托通過擔保中心認可的經紀機構辦理。貸款資金在買賣雙方辦理完畢交易契稅手續后，取得契稅憑證、建委出具的領證通知單、中介經紀機構出具的過戶證明（或辦理完畢交易過戶手續取得新產權證）后發放并劃入賣方名下指定賬戶中。
這種方式因為經紀機構或者貸款服務機構承擔了擔保的風險，所以借款人商業貸款部分無需到抵押登記完成后即可放款，一般能夠節省七個工作日左右的時間。
公積金貸款商業貸款
買家與售房人簽訂購房合同。
買家攜帶購房合同和戶口本、身份證等相關證明到公積金貸款中心申請(城八區市民到位于方莊芳城園的北京市住房公積金貸款中心申請,城八區外市民,需要到各區縣管理部門申請)。
住房公積金管理中心和建行會對李女士的申請進行審核。經過測算,住房公積金中心會告知申請人公積金和商貸的貸款額度。
買家確認貸款，辦理過戶、借款和抵押等手續。
建行會將貸款資金一并發放劃入售房人名下賬戶。
■ 案例
組合貸月供省400多元
齊女士：我看好了朝陽區一處房產，62平米，85萬。我每個月的公積金繳存在350元左右，愛人沒有公積金。目前手中存款35萬元,我想知道純商貸和組合貸的差別。
解答：李女士的公積金月繳存額度350元，其公積金能夠貸到35萬。李女士欲購買的這套房產，除去首付35萬,銀行貸款需50萬。建議李女士選擇 組合貸 貸款，因其公積金貸款能到35萬，剩余的15萬可以通過商業貸款解決。使用組合貸會比較劃算，能省下不少的月供和利息。
組合貸中介傭金約6000元
馮女士：我現在想用組合貸購買一套二手房，但是中介說二手房組合貸款比較麻煩，收取的傭金費用也比單純的商業貸款和純公積金貸款高，不知道具體費用情況如何？
解答：目前北京市的各中介機構都會對貸款收取傭金，其中純商業貸款收取的傭金通常為3000元左右，純公積金貸款傭金為2000到3000元，而組合貸款收取的傭金在6000元左右。另外，辦理組合貸公積金擔保中心還會收取費用，包括0.3%的公積金擔保費；以及最高1500元的評估費；0.4%的商貸部分擔保費；建行不收取其他費用。
第一套房公積金交清后可使用組合貸
張先生：我曾使用公積金貸款買了一套面積較小的房產，當時并沒有用完賬戶里的錢，幾年過去了，加上繼續繳存的，賬戶里的錢越來越多。我現在想要升級置業，再買一套面積大一些的二手房，請問這樣的情況是否可以使用組合貸購買。
解答：如果張先生第一套房的公積金已經交清，就可以使用組合貸購買二套房。因為張先生曾使用過公積金貸款，作為第二套房應首付四成，如借款人第一套房的還款情況良好，可以享受基準利率。（李宛霖）
